Открытая общественная правовая информационная система

Договор страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора

Договор страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора

При выдаче кредитов для любой кредитной организации существует высокая степень риска их невозврата, в связи с чем к важным мерам по снижению риска относится страхование жизни и здоровья заемщика. Главной целью страхования в данном случае является обеспечение исполнения его обязательств по договору.

В соответствии с п. 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Части 10 — 12 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулируют вопросы страхования при заключении договора потребительского кредита (займа).

Закон предоставляет кредитору (банку) право потребовать от заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья в пользу кредитора, являющийся обязательным условием кредитного договора ( ч. 10 ст. 7 закона № 353-ФЗ), однако только в случае, если данное условие согласовано сторонами, а также если заемщик в письменной форме выразил свое согласие на заключение соответствующего договора страхования. При этом кредитор понижает либо повышает размер процентной ставки по договору займа или кредитному договору в зависимости от заключения или незаключения такого договора страхования.

Закон также определяет, что кредитор обязан предоставить заемщику кредит на тех же условиях и в том случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у любого страховщика, удовлетворяющего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает страховое возмещение, которое направляется на погашение обязательств заемщика по кредитному договору. Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования является не застрахованное лицо, а кредитная организация.

В случае отказа заемщика от заключения договора страхования, кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, в связи с чем навязывание заемщику дополнительных обязательных услуг страхования жизни и здоровья недопустимо.

Частью 2 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (в ред. от 21.12.2013 N 363-ФЗ) предусмотрена ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей. Нарушение влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от 10 000 до 20 000 рублей.

Дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях, рассматриваются органами исполнительной власти, осуществляющий федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей (Роспотребнадзор).

материал предоставлен

прокуратурой Московской области

Логин
Пароль
Забыли пароль?

Отмечать материалы могут только зарегистрированные пользователи.

Войдите на сайт:

Напишите благодарность эксперту